中国的商业银行大力扩展中间业务的原因意义 (一)
最佳答案中国商业银行大力扩展中间业务的原因及意义
一、中间业务与表外业务的区别及意义
中间业务是商业银行不运用自有资金，通过为客户提供服务来收取手续费的业务。与表外业务相比，中间业务不涉及或有资产和或有负债，风险相对较低。这种业务模式的转变，有助于商业银行降低经营风险，提高资产质量。同时，中间业务的扩展也丰富了银行的业务范围，提升了银行的综合服务能力，增强了市场竞争力。
二、中间业务带来的好处
收益提高：中间业务通常具有较高的收益率，且不受利率波动的影响，有助于商业银行在利率市场化加速、存贷利差收窄的背景下，保持稳定的收入来源。风险分散：中间业务不涉及银行自有资金，因此风险相对较低，有助于银行分散经营风险，提高整体抗风险能力。客户粘性增强：通过提供多样化的中间业务服务，银行可以满足客户多元化的金融需求，增强客户粘性，促进银企关系的长期发展。
三、表外业务带来的好处（间接相关，作为对比）
虽然本题主要讨论中间业务，但表外业务作为银行业务的一部分，其带来的好处也值得提及，以凸显中间业务的重要性。表外业务有助于银行增加收入来源，提高盈利能力；同时，通过提供创新的金融服务，银行可以吸引更多客户，提升市场竞争力。然而，表外业务的风险相对较高，需要银行加强风险管理。
四、总结
综上所述，中国商业银行大力扩展中间业务的原因在于其收益高、风险低、经济资本占用少的特点，这有助于提高银行的盈利能力、分散经营风险并增强客户粘性。在当前金融环境下，大力发展中间业务是商业银行应对利率市场化挑战、拓宽收入渠道的必然选择。同时，通过不断优化和创新中间业务服务，银行可以进一步提升市场竞争力，实现可持续发展。
银行利率调查报告范文 (二)
最佳答案商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务，指不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。其主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务及咨询业务等，中间业务以其独有的成本低、风险小、利润高等特点，越来越受到银行的青睐，中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务的三大支柱。目前，商业银行已经由争夺以存贷款业务为特征的传统业务领域转向争夺以中间业务为特征的现代业务领域。
一、商业银行发展中间业务的必要性
（一）有利于商业银行摆脱经营困境，提高盈利能力
我国已建立起了一个以四大国有商业银行为主体，以10余家新兴股份制商业银行和近100家城市商业银行为两翼的现代商业银行体系，业内竞争日趋激烈，且20世纪90年初建立的证券市场分流了部分银行资金来源和贷款融资需求，同时，银行负债成本居高不下，资产质量下降，银行授信风险普遍增加，银行经营面临较大困难。因此，商业银行必须在注重传统资产负债表内业务的同时，尽快发展中间业务，以求在努力减少经营风险的同时，寻找银行利润新的增长点，从而减低经营风险，提高赢利能力。
（二）有利于加快与国际接轨的步伐，参与国际竞争
随着我国加入wto，实力雄厚的外资银行将与中资银行处于同一起跑线上开展竞争。短期内中资银行传统存贷业务不会受到太大冲击，所以竞争的重点就落在了风险小收益高的中间业务上。外资银行中间业务起步早，服务品种和经营管理的能力已相对成熟，它必将通过提供多样化的中间业务服务，来争取稳定的客户，促进其传统资产负债业务的发展，并从中赢得巨大利润。我国商业银行中间业务发展缓慢、种类少、服务面窄、市场占有量小、收益比重低，与发达国家商业银行存在较大差距。因此，随着金融业开放步伐的加快，能否在中间业务激烈竞争中占有一席之地，关系到能否在全球金融一体化的格局中生存和发展。
（三）有利于化解风险，提高银行市场形象
（四）有利于满足中小企业和居民的投资需求，促进经济发展
我国经济的高速增长与结构调整及进出口贸易迅猛发展，带来社会资金流速的加快和流量的增加，为我国商业银行发展中间业务创造了条件；同时，随着中小企业和私营企业的发展壮大、居民收入的不断提高，增加了对诸如投资理财、信息咨询、财务顾问等方面的需求，为股份制商业银行的发展中间业务提供了基础。所以，充分发展这些中间业务有利于满足中小企业和居民的投资需求，促进经济、国际贸易的进一步发展。
二、商业银行中间业务的发展现状
（一）中间业务开展的范围窄、层次低，覆盖面不均衡。中间业务是一项范围广、跨度大的系统化服务项目。目前，我国商业银行中间业务大多是起步较早、操作简单、科技含量低的传统品种，如结算、一般性代理、信用卡业务等。对中间业务缺乏内涵式开拓，即较少开拓经营深度，提高经营要素的质量，银行很少能利用其经济金融信息、银行技术和金融人才等软件优势来充当客户的财务和投资顾问，代客理财，为企业兼并、重组、收购提供项目融资等高层次的服务。
可以看出，包头辖区各金融机构开展的中间业务主要有：国内支付业务结算、银行卡业务、代理业务，这三项业务收入占全部中间业务收入的80%--90%左右；而国际支付结算业务、担保及承诺业务及交易类业务、托管业务等收入仅占全部代理业务收入的8%--10%左右，传统的中间业务品种仍占主要地位。
（二）中间业务定价政策不完善。人民银行及有关部门未对中间业务收费标准进行系统、明确的规范，对中间业务的收费行为缺乏统一的、明确的刚性约束。一方面缺乏具体的操作规范，规定不具体，太笼统，可操作性差；另一方面，商业银行对中间业务没有自主定价权，没有形成市场定价机制。
（三）中间业务发展效益低下，缺乏积极发展的意识。中间业务是以为社会提供各类金融服务并收取一定手续费为目的的金融服务业务，但由于受传统银行经营观念的束缚及客户金融意识较弱等原因的影响，对中间业务没有合理的定位和规定，缺乏足够的认识。加之广大客户对银行收取手续费缺乏认识，大部分中间业务成为银行的无偿服务，不讲价格，不计成本，致使银行信用价值扭曲错位。仅作为一种争取存款的手段，使中间业务的应得收入流失，不能产生效益，挫伤各银行开办中间业务的积极性。以包商银行为例：20xx年建设银行包头分行中间业务收入占全年业务收入的，包商银行中间业务收入仅占全年业务收入的3%。
商业银行中间业务的发展方向是什么 (三)
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当前，我国利率市场化改革进程加快，对商业银行的发展来看是机遇与挑战，因此，商业银行也在不断发展多元化的中间业务。
目前，消费者趋向于将可支配收入用来进行投资，而我国商业银行关于理财和咨询的创新类业务占比小，结构单一，仍然以结算类业务为主。究其原因，可能与当下缺乏完善的 政策法规 进行支持有关系;其次，我国的金融创新产品尚不够成熟，仍有发展空间;最后，我国居民的主流思想还是进行储蓄，因而，银行也缺少进行拓展创新类中间业务的动力。
我国的商业银行在中间业务方面还存在着其他，诸如收入结构不合理、发展程度参差不齐的问题。没有系统的规范指导，缺少防范风险的能力，使得我国商业银行中间业务发展艰难。但为缓解存贷款息差收窄带来的不利影响，我国的几大银行逐渐重视中间业务的发展。
因此，为发展好中间业务，国有银行应该转变原有的观念，加强对中间业务的认识，创新中间业务的种类，比如为居民提供咨询类服务，让居民对经济形势能有较好的理解，从而更好的利用其手中存款。同时，中间业务的发展离不开政策支持和对市场风险的控制，只有有效的管理和制度的保障才能使中间业务的发展有一个良好的环境。
在利率市场化改革、商业银行竞争加剧的环境下，发展中间业务将会成为一个机会。
——李昊浡
随着利率市场化改革进程的不断加快，商业银行中间业务收入也呈现多元化发展趋势。 为全面提升商业银行的核心竞争力，加快中间业务发展 , 积极应对利率市场化所带来的挑战，本文通过对比四大国有商业银行手续费及佣金收入的数据差异，研究如何不断完善中间业务发展机制，有效解决中间业务发展中存在的问题，立足创新，同时借鉴其他国家中间业务发展的方式，推动我国商业银行中间业务深入开展。
我国商业银行中间业务还处于初级发展阶段，无论品种还是盈利能力均有一定的提升空间。 为此，我们一方面要继续增强传统中间业务如银行卡业务、结算业务等的创新研发能力，真正符合客户需求;另一方面，也要强化新兴业务如投资银行等业务的规范经营和风控意识，努力使其成为银行创收业务，并形成不同的品牌特色。
商业银行中间业务国内外研究现状 (四)
最佳答案商业银行中间业务国内外研究现状如下：
国外研究现状： 收入占比高：西方国家银行的中间业务收入占比普遍达到50%左右，部分大型银行如美国花旗银行更是高达70%。这表明在国外，中间业务已成为商业银行重要的收入来源。 创新能力强：国外商业银行在中间业务的开发和创新方面具有较强的能力，能够不断推出符合市场需求的新产品和服务，从而提升中间业务的收益和竞争力。
国内研究现状： 收入占比低：我国商业银行的中间业务收入占比最高不超过10%，最低甚至不足1%，与发达国家相比明显偏低。这表明我国商业银行在中间业务方面的发展还存在较大的差距。 创新能力弱：长期以来，我国银行未能将开发中间业务视为主业和利润增长点，分业管理制度限制了银行的发展，导致金融创新能力相对较弱。中间业务的开发多以吸收存款为目标，收益对银行利润的贡献率较低。 业务结构单一：虽然我国中间业务的卡类项目种类较多，但在目的和盈利方面与发达国家存在显著差距。现代商业银行业务的许多内容还未纳入我国商业银行的视野，业务结构相对单一。
综上所述，我国商业银行在中间业务方面与发达国家相比还存在较大的差距，需要深化金融改革、增强创新能力、优化收入结构，以提高中间业务的收益占比和竞争力。
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