- 一、民间放贷罪立案标准概述
- 二、放贷数额与违法所得的具体规定
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民间放贷罪立案标准
一、民间放贷罪立案标准概述
立案标准的法律依据
民间放贷罪的立案标准主要依据相关法律法规进行设定。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，以及《中华人民共和国刑法》的相关规定，对民间非法放贷行为进行了明确的界定和立案标准的设定。
主要立案标准
民间放贷罪的立案标准主要包括以下几个方面：个人非法放贷数额累计在200万元或单位非法放贷数额累计在1000万元；个人违法所得数额累计在80万元或单位违法所得数额累计在400万元；二年内因非法放贷受过行政处罚二次，又非法放贷的。此外，两年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次，或造成借款人及其近亲属自杀、死亡、精神失常等严重后果的，也符合立案条件。
二、放贷数额与违法所得的具体规定
放贷数额的界定
放贷数额是民间放贷罪立案的重要标准之一。个人非法放贷数额累计达到200万元，或单位非法放贷数额累计达到1000万元，即可视为达到立案标准。这一规定旨在打击大规模、高频次的非法放贷行为，维护金融市场秩序。
违法所得的认定
违法所得数额同样是民间放贷罪立案的关键指标。个人非法放贷违法所得累计达到80万元，或单位违法所得累计达到400万元，司法机关将依法立案追诉。违法所得的认定范围广泛，包括介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义收取的利息和费用。
高利贷违法吗(个人非法放贷罪立案标准) (一)
答高利贷本身不违法，但涉及特定行为则违法。
一、高利贷的定义与利率范围
高利贷，指的是以超过规定的利率借贷给他人的行为。根据我国最高人民法院的相关规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；而借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效。但需要注意的是，这些规定仅明确了法院支持的利率范围，并未直接规定高利贷违法。
二、高利贷本身不违法的解释
在自然人之间的借贷中，如果双方约定了高利率，并且对方认可，那么这种借贷行为本身并不违法。然而，如果借款人反悔并拒绝支付高额利息，债权人想要通过法律途径来主张权益，法院将不予支持超过年利率36%的部分。
三、高利贷涉及违法的五种情况
非法吸收公众存款罪：在高利贷活动中，高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的，即构成此罪。高利转贷罪：以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法数额较大的，构成此罪。集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，构成此罪。其他刑事犯罪：高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等刑事犯罪。例如，债权人通过恐吓、威胁、绑架、殴打等方式来逼迫债务人支付利息。民间中介机构和个人的合法放贷行为：如果民间中介机构和个人使用合法收入的自有资金高息放贷，则属于民间借贷行为，如发生借贷纠纷，属民事调整范畴。
综上所述，高利贷行为本身并不违法，但一旦涉及上述五种情况中的任何一种，就可能触犯法律并受到相应的制裁。因此，建议大家避免涉及高利贷行为，以免引发不必要的法律风险。
民间高利贷罪立案标准 (二)
答法律上没有民间高利贷罪，但是有高利转贷罪和非法经营罪，立案标准如下：
1、高利转贷罪
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额在五十万元的，应予立案追诉。
2、非法经营罪
未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
高利转贷罪和非法经营罪判刑标准如下：
1、高利转贷罪
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍五倍以下罚金；数额巨大的，处三年七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
2、非法经营罪
情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年有期徒刑，并处违法所得一倍五倍以下罚金或者没收财产。
民间借贷利率规定如下：
1、如果借贷行为发生在2020年8月20日之前，按照之前法律对借贷利率“两线三区”的规定，即约定利率不超过年利率24%，为合法有效；超过年利率36%，依法认定无效；在年利率24%至36%之间，为自然债务，出借人主张这部分利息的，不予保护，当事人自愿履行的，司法不再干预。
2、如果借贷行为发生在2020年8月20日之后，新修正的民间借贷司法解释规定，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》
一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次。
贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。
二、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：
（一）个人非法放贷数额累计在200万元的，单位非法放贷数额累计在1000万元的；
（二）个人违法所得数额累计在80万元的，单位违法所得数额累计在400万元的；
（三）个人非法放贷对象累计在50人的，单位非法放贷对象累计在150人的；
（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：
（一）个人非法放贷数额累计在1000万元的，单位非法放贷数额累计在5000万元的；
（二）个人违法所得数额累计在400万元的，单位违法所得数额累计在2000万元的；
（三）个人非法放贷对象累计在250人的，单位非法放贷对象累计在750人的；
（四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。
放高利贷什么情况下犯法？ (三)
答根据中国法律法规，放高利贷是否违法需结合利率水平、放贷行为性质及伴随行为综合判断，主要违法情形如下：
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一、利率超限构成民事违法（不受法律保护）
法定利率上限
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正），民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍（LPR由央行每月公布，2023年平均约3.45%，即年化利率上限约13.8%）。
后果：超过部分的利息约定无效，借款人可拒绝支付，已支付的可要求出借人返还。
“砍头息”违法
预先在本金中扣除利息（如借款10万实际仅给8万，却按10万计息），法律仅认可实际出借金额为本金。
二、涉嫌刑事犯罪的情形（需承担刑事责任）
（一）非法经营罪
2019年《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》明确，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性向社会不特定对象发放贷款（指2年内向不特定多人（包括单位和个人）出借资金10次），扰乱金融市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
入罪标准：
单笔实际年利率≥36%；
累计放贷金额≥200万元（个人）或1000万元（单位）；
违法所得≥80万元（个人）或400万元（单位）；
放贷对象≥50人（个人）或150人（单位）；
造成借款人或其近亲属自杀、死亡等严重后果。
量刑：处5年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得1-5倍罚金；情节特别严重的，处5年有期徒刑，并处违法所得1-5倍罚金或没收财产。
（二）高利转贷罪
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金（如银行贷款）高利转贷他人，违法所得数额较大的（≥10万元），构成高利转贷罪（《刑法》第175条）。
量刑：处3年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得1-5倍罚金；数额巨大的，处3-7年有期徒刑，并处违法所得1-5倍罚金。
（三）伴随暴力催收构成的犯罪
若采取以下非法手段催收高利贷，可能构成相应犯罪：
故意伤害罪、非法拘禁罪：殴打、非法扣押借款人；
敲诈勒索罪、寻衅滋事罪：威胁、恐吓、骚扰借款人及其近亲属（如“软暴力”催收）；
非法侵入住宅罪：未经允许强行进入借款人住所。
（四）其他关联犯罪
向社会公众吸收资金后高利放贷，可能构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪；
明知借款人用于违法犯罪活动（如赌博、贩毒）仍放贷，可能构成共同犯罪。
民间放贷罪立案标准 (四)
答民间放贷罪立案标准：
1、违法发放贷款，数额在一百万元的；
2、违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元的。
民间放贷罪的认定条件：
1、犯罪客体。违法发放贷款罪侵犯的客体，是国家的金融管理制度，具体是国家的贷款管理制度；
2、犯罪客观方面。违法发放贷款罪在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，发放贷款，造成重大损失的行为；
3、犯罪主体。违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，单位可以成为违法发放贷款罪的主体；
4、犯罪主观方面。违法发放贷款罪在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失。
民间放贷罪的规定：
1、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金；
2、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金；
3、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
综上所述，民间放贷罪立案标准，违法发放贷款，数额在一百万元的；违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元的。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金。
【法律依据】：
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条
【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
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