e租宝非法集资案

e租宝非法集资案

### e租宝非法集资案

2014年至2015年间，e租宝平台以其高额的利息回报和灵活的投资方式，吸引了大量投资者的青睐，然而这背后却隐藏着一场庞大的非法集资骗局。本文将详细探讨e租宝非法集资案的来龙去脉、犯罪手法、社会影响及法律后果。

一、案件背景

“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。

安徽钰诚控股集团于2014年6月至2015年4月间，钰诚国际控股集团于2015年5月至12月间，在没有银行业金融机构资质的前提下，利用e租宝平台、芝麻金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目。

二、犯罪手法揭秘

虚构项目：e租宝平台上的融资租赁项目大多名不副实。犯罪嫌疑人通过收买企业信息或注册空壳公司的方式，在平台上虚构项目，以债权转让的形式吸引投资者。这些项目从一开始就不存在真实的融资租赁业务，而是用来骗取资金的幌子。

据“钰诚系”多位高管证实，他们为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料，用融资金额的1.5%\~2%向企业买来信息，再制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。在警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里，直到银行账户被冻结，公司负责人才得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。

高额利息诱惑：e租宝平台推出的理财产品年化收益率高达9%至14.6%，远高于一般银行理财产品的收益率。这种高额的利息回报成为了吸引投资者的主要诱饵。许多投资者在听到“e租宝”保本保息的承诺后，纷纷投入资金。

推销人员鼓吹：“哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。”而事实上，金融行业天然具有风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。

资金池操作：e租宝平台将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”，从而实现了对资金的随意挪用。

三、社会影响与监管缺失

投资者损失惨重：截至案发时，e租宝累计成交数据超过700亿元，涉及投资人约90万名，造成集资款损失共计380亿余元。资金链断裂后，投资者无法追回投资款，面临巨大的经济损失。

信用风险暴露：e租宝平台缺乏有效的信用评估和风险控制机制，导致

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